Mit der steigenden Inflation und der COVID-19-Krise wenden sich immer mehr Verbraucher an Unternehmen, die Online-Kredite anbieten, da deren Gewährung extrem einfach und von jedem Ort im Land aus zugänglich ist. Doch mit der zunehmenden Anzahl von online aufgenommenen Krediten steigt auch die Anzahl unbezahlter oder sogenannter „schlechter Kredite“.

Immer mehr Verbraucher wenden sich mit Fällen von unbezahlten Online-Krediten an uns, von denen einige sogar vor langer Zeit aufgenommen wurden.

Hier sind einige der Hauptfälle von Verbraucherkrediten, die verschiedene Bürger betreffen:

• Ich habe das Geld vorzeitig zurückgezahlt, aber sie rufen mich immer noch an und belästigen mich. Dann wurde mir sogar eine Klage eingereicht, aber ich habe keinen Beleg dafür, dass ich bezahlt habe.
• Ich habe keinen Online-Kredit aufgenommen, aber ich habe eine Vorladung vom Gericht erhalten, dass ich einen Betrag aus einem Online-Kredit schulde.
• Ich bin mir nicht sicher, ob ich genau diesen Kreditbetrag aufgenommen habe, und sie fordern jetzt denselben Betrag von mir.
• Ich habe einen bestimmten Betrag abgehoben, aber sie verlangen jetzt das Doppelte oder Dreifache des Betrags, den ich abgehoben habe.
• Meine Schuld wurde an ein Inkassounternehmen übertragen, und ich habe keinen Zugang zu meinen Akten.
• Meine Schuld wurde an ein Inkassounternehmen übertragen, und ich zahle sie seit geraumer Zeit ab, aber der Betrag bleibt derselbe.

Wenn Sie einen ähnlichen Fall hatten, ist dieser Artikel für Sie bestimmt. Wir werden versuchen, die Hauptpunkte und Rechte der Verbraucher bei Online-Verbraucherkrediten systematisch und kurz zu erläutern.

Für Online-Kredite gelten das Gesetz über die Erbringung von Finanzdienstleistungen auf Distanz, das Gesetz über elektronische Dokumente und elektronische Identitäten sowie das Gesetz über Verbraucherkredite. In Bezug auf Online-Kredite sind Kreditnehmer Verbraucher, und daher gelten die Schutzmaßnahmen des Verbraucherschutzgesetzes und des Verbraucherkreditgesetzes uneingeschränkt für sie.

Gemäß Artikel 10 Absatz 1 des Gesetzes über die Erbringung von Finanzdienstleistungen auf Distanz ist der Anbieter verpflichtet, den Verbraucher rechtzeitig über alle Bedingungen des Vertrags zur Erbringung von Finanzdienstleistungen auf Distanz zu informieren und ihm die Informationen gemäß Artikel 8 und Artikel 9 auf Papier oder einem anderen dauerhaften Träger zur Verfügung zu stellen, der für den Verbraucher zugänglich ist. Gemäß Artikel 18 Absatz 1 des Gesetzes über die Erbringung von Finanzdienstleistungen auf Distanz muss der Anbieter nachweisen, dass er: seine Verpflichtungen zur Bereitstellung von Informationen an den Verbraucher erfüllt hat; die in diesem Gesetz vorgesehenen Fristen eingehalten hat; die Zustimmung des Verbrauchers zum Abschluss des Vertrags und gegebenenfalls zur Erfüllung während des Zeitraums erhalten hat, in dem der Verbraucher das Recht hat, den geschlossenen Vertrag zu widerrufen; und dass elektronische Nachrichten, die den Anforderungen des Gesetzes über elektronische Dokumente und elektronische Identitäten entsprechen, zwischen den Parteien ausgetauscht wurden.

Oft erfüllen die Unternehmen, die Online-Kredite anbieten, diese Bedingungen nicht, und die Verbraucher sind nicht über die Bedingungen informiert, unter denen sie den Kredit zurückzahlen werden. In den Vertragsklauseln für solche Kredite sind in der Regel extrem hohe Strafen enthalten, die in den meisten Fällen unbedeutend sind. In solchen Kreditverträgen sind auch oft verschiedene Gebühren enthalten, wie z.B. „Gebühr für die Bearbeitung überfälliger Forderungen“, „Gebühr für die fachliche Prüfung eines Kreditantrags“; „Gebühr für die Tätigkeit eines Mitarbeiters“ und viele andere.

Eine solche Festlegung von Verbindlichkeiten für solche Gebühren im Kreditvertrag widerspricht dem Gesetz und guten Sitten. Solche Klauseln widersprechen der Verpflichtung des Kreditgebers, die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers zu bewerten, bevor er einen Kredit gewährt. Daher stehen Klauseln im Kreditvertrag, mit denen solche Gebühren vereinbart werden, im Widerspruch zu den guten Sitten, und die Erhebung einer finanziellen Verpflichtung im Zusammenhang damit stellt einen Missbrauch seitens des Kreditgebers dar.

Solche Gebühren für die Gewährung und Rückzahlung des Kredits sind per se solche für die Verwaltung des Kredits, für die nach dem Verbraucherkreditgesetz das Verbot besteht, dass der Kreditgeber Gebühren und Provisionen für Maßnahmen erhebt, die mit der Verwaltung und Verwaltung des Kredits verbunden sind.

In einem folgenden Artikel wird die Frage der Beziehungen zwischen Inkassounternehmen und dem Verbraucher (Nutzer) des Online-Kredits behandelt.

Материалът Verbraucherrechte bei Online-Verbraucherkrediten е публикуван за пръв път на Legal Shield.

Mit der Richtlinie (EU) 2019/771 des Europäischen Parlaments und des Rates über bestimmte Aspekte von Kaufverträgen für Waren, im Folgenden „Richtlinie“ genannt, hat der europäische Gesetzgeber zusätzliche Anforderungen für Händler beim Verkauf von Waren festgelegt und die Mittel zum Schutz der Verbraucher vereinheitlicht. Diese Regeln gelten sowohl für den Verkauf von Waren vor Ort als auch für den Online-Verkauf von Waren. Gemäß Artikel 24 der Richtlinie sind die Mitgliedstaaten verpflichtet, sie bis zum 01.01.2022 in ihr nationales Recht umzusetzen. Der bulgarische Gesetzgeber hat die Richtlinie mit dem Gesetz über die Bereitstellung digitaler Inhalte und digitaler Dienste sowie den Verkauf von Waren umgesetzt, das seit dem 01.01.2022 in Kraft ist. Mit Inkrafttreten des Gesetzes über die Bereitstellung digitaler Inhalte und digitaler Dienste sowie den Verkauf von Waren wurden eine Reihe von Bestimmungen des Verbraucherschutzgesetzes, die bis zum 01.01.2022 galten, aufgehoben.

Zunächst ist es wichtig zu klären, was genau der Begriff „Ware“ bedeutet. Gemäß Artikel 2 Absatz 2 der Richtlinie bedeutet „Ware“: a) alle beweglichen materiellen Güter; Wasser, Gas und Strom gelten als Waren im Sinne dieser Richtlinie, wenn sie in begrenzter Menge oder bestimmter Menge zum Verkauf angeboten werden; b) alle beweglichen materiellen Güter, die digitale Inhalte oder digitale Dienste einschließen oder mit diesen verbunden sind, sodass der Mangel an digitalen Inhalten oder digitalen Diensten die Ware daran hindern würde, ihre Funktionen zu erfüllen (im Folgenden „Waren mit digitalen Elementen“).

Anforderungen an die Waren:

In Artikel 5 der Richtlinie wird eine grundlegende Anforderung an Verkäufer von Waren angegeben, wonach diese Waren den individuellen Konformitätsanforderungen, den allgemeinen Konformitätsanforderungen und den Anforderungen an die Installation der Waren entsprechen müssen.

A) Individuelle Anforderungen an die Waren:

Um dem Kaufvertrag zu entsprechen, müssen die Waren eine Beschreibung, Art, Menge und Qualität haben und die Funktionalität, Kompatibilität, Betriebskompatibilität und andere vom Kaufvertrag geforderte Merkmale aufweisen. Die Waren müssen für den spezifischen Zweck geeignet sein, für den der Verbraucher sie benötigt hat, und für den er den Verkäufer spätestens zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses benachrichtigt hat, und für den der Verkäufer seine Zustimmung gegeben hat. Die Waren müssen zusammen mit allen Zubehörteilen und Anweisungen geliefert werden, einschließlich der Installation gemäß dem im Kaufvertrag vereinbarten, sowie aktualisiert werden gemäß dem im Kaufvertrag vereinbarten. Natürlich betreffen die Installationsanforderungen solche Waren, die diese Funktionalität haben.

B) Allgemeine Konformitätsanforderungen an die Waren:

Die allgemeinen Konformitätsanforderungen an die Waren gelten zusammen mit den individuellen Anforderungen, wobei die Waren:

• für die üblichen Zwecke geeignet sein müssen, für die Waren derselben Art üblicherweise verwendet werden;
• falls zutreffend, von angemessener Qualität sein müssen und der Beschreibung der Muster oder Proben entsprechen müssen, die der Verkäufer dem Verbraucher vor Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt hat;
• falls zutreffend, mit den entsprechenden Zubehörteilen geliefert werden müssen, einschließlich Verpackung, Installationsanweisungen oder anderen Anweisungen;
• in Menge, Qualität und Merkmalen, einschließlich Haltbarkeit, Funktionalität, Kompatibilität und Sicherheit, die üblich für Waren derselben Art sind und die der Verbraucher vernünftigerweise angesichts der Art der Waren und aller öffentlichen Erklärungen, die vom Verkäufer oder in seinem Namen oder von anderen Personen in einem früheren Stadium der Transaktionskette, einschließlich des Herstellers, insbesondere in der Werbung oder Kennzeichnung, gemacht wurden, erwarten kann.

C) Falsche Installation der Waren

Jede Nichtkonformität, die sich aus der falschen Installation der Waren ergibt, gilt als Nichtkonformität der Waren, wenn:

• Die Installation ist Bestandteil des Kaufvertrags und wird entweder vom Verkäufer oder von einer Person durchgeführt, für deren Handlungen der Verkäufer verantwortlich ist; oder
• Die Installation, die vom Verbraucher durchgeführt werden sollte, wird vom Verbraucher durchgeführt, und eine falsche Installation ist auf Mängel in den Installationsanweisungen zurückzuführen, die vom Verkäufer oder, im Falle von Waren mit digitalen Elementen, vom Verkäufer oder vom Anbieter des digitalen Inhalts oder Dienstes bereitgestellt wurden.

In Artikel 10 der Richtlinie wird die Haftung des Verkäufers geregelt. Bereits in Absatz 1 desselben Artikels wird die allgemeine Formulierung der Haftung des Verkäufers angegeben, die für jede Nichtkonformität gilt, die zum Zeitpunkt der Lieferung der Waren vorliegt und innerhalb von zwei Jahren nach diesem Zeitpunkt auftritt.

Artikel 11 führt eine widerlegbare Vermutung der Nichtkonformität der Waren ein. Diese Vermutung gilt für einen Zeitraum von einem Jahr ab Lieferung der Waren. Das bedeutet, dass, wenn innerhalb eines Jahres nach der Lieferung die Nichtkonformität der Ware zum Vorschein kommt, davon ausgegangen wird, dass sie zum Zeitpunkt der Lieferung der Ware bestanden hat, es sei denn, es wird das Gegenteil bewiesen oder diese Vermutung ist mit der Art der Ware oder der Art der Nichtkonformität unvereinbar. Das heißt, der Verbraucher muss nicht den Grund für die Nichtkonformität nachweisen, es muss jedoch eine solche festgestellt werden. Der Grund für die Nichtkonformität liegt beim Verkäufer, es sei denn, er beweist das Gegenteil.

Artikel 13 der Richtlinie regelt die Rechtsmittel für den Verbraucher. Er kann verlangen, dass die Ware in Übereinstimmung mit dem Vertrag gebracht wird oder einen proportionalen Preisnachlass erhält oder den Vertrag auflöst. Die Anpassung der Ware in Übereinstimmung erfolgt nach Wahl des Verbrauchers zwischen Reparatur und Ersatz, es sei denn, die gewählte Rechtsmittel ist unmöglich oder würde im Vergleich zu dem anderen Rechtsmittel zu unverhältnismäßig hohen Kosten für den Verkäufer führen, unter Berücksichtigung aller Umstände, einschließlich:

• des Wertes, den die Ware gehabt hätte, wenn keine Nichtkonformität bestanden hätte;
• der Bedeutung der Nichtkonformität; und
• der Möglichkeit der Verwendung des anderen Rechtsmittels ohne erhebliche Unannehmlichkeiten für den Verbraucher. Der Verkäufer kann die Anpassung der Ware an den Vertrag ablehnen, wenn Reparatur oder Ersatz unmöglich sind oder wenn sie für ihn unverhältnismäßig hohe Kosten verursachen würden, unter Berücksichtigung aller Umstände.

Im gleichen Artikel werden auch die Bedingungen angegeben, unter denen der Verbraucher einen proportionalen Preisnachlass verlangen oder den Vertrag auflösen kann. Ein wichtiger Punkt ist, dass der Verbraucher das Recht auf Auflösung des Vertrags nicht hat, wenn die Nichtkonformität unerheblich ist. Die Beweislast dafür, dass die Nichtkonformität unerheblich ist, liegt beim Verkäufer.

Artikel 14 nennt die Bedingungen, unter denen Reparatur oder Ersatz erfolgen. Artikel 15 nennt das Erfordernis eines proportionalen Preisnachlasses für die Ware, und Artikel 16 nennt die Bedingungen, unter denen der Verbraucher den Vertrag auflösen und eine Rückerstattung verlangen kann. Artikel 17 nennt die Bedingungen für die Handelsgarantien für Waren, die diejenigen im Verbraucherschutzgesetz ersetzen.

Artikel 18 regelt das Recht des Verkäufers auf Rückgriffsansprüche. Das bedeutet, dass, wenn der Verkäufer dem Verbraucher gegenüber für eine Nichtkonformität verantwortlich ist, die auf Handlungen oder Unterlassungen zurückzuführen ist, einschließlich des Versäumnisses, Aktualisierungen für Waren mit digitalen Elementen von einer Person auf einem vorherigen Stadium der Transaktionskette bereitzustellen, der Verkäufer das Recht hat, Rechtsmittel gegen die verantwortliche Person oder Personen in der Transaktionskette einzulegen. Das bedeutet, dass Händler die Verantwortung für ihre Lieferanten übernehmen können, die die Waren, die sie an den Verbraucher verkauft haben und die nicht konform sind, geliefert haben.

Материалът Einige Aspekte des Online-Verkaufs von Waren е публикуван за пръв път на Legal Shield.

In den letzten Jahren haben sich Online-Plattformen zu einem Mittel des Handels und einem einfacheren Zugang zu Verbrauchern entwickelt. Auf diese Weise entstanden neue Märkte, und der Wettbewerb zwischen Online-Händlern hat zugenommen. Es gibt zahlreiche Online-Plattformen, über die Online-Händler ihre Waren und Dienstleistungen anbieten, wie zum Beispiel: Ebay, Amazon, Etsy, Olx, eMag und andere. Auf diesen Plattformen können sogenannte „Geschäfts- oder Handelskonten“ registriert werden, über die registrierte Personen ihre Waren und/oder Dienstleistungen den Nutzern dieser Online-Plattformen anbieten und verkaufen können. Auf diese Weise registrieren sich viele Online-Händler und handeln auf diesen Online-Plattformen.

In dieser geschaffenen Online-Handelsumgebung entsteht eine grundlegende Frage – welcher Schutz steht Online-Händlern auf diesen Online-Plattformen zur Verfügung?

Die Online-Plattformen verwalten und unterstützen die geschaffene Online-Handelsumgebung und überwachen Verstöße sowohl von Nutzern als auch von Online-Händlern. Die Online-Plattformen können einem bestimmten Online-Händler Einschränkungen auferlegen, Waren und/oder Dienstleistungen anzubieten, und können auch dessen Aktivitäten stoppen, indem beispielsweise das Konto des Online-Händlers gelöscht wird oder auf andere Weise. Sie bestimmen auch, dessen Waren/Dienstleistungen eines Online-Händlers vor anderen in der Rangliste platziert werden oder umgekehrt. Die Online-Plattformen können auch festlegen, welche Waren/Dienstleistungen ein Online-Händler anbieten darf oder einem bestimmten Online-Händler das Anbieten bestimmter Waren/Dienstleistungen verbieten. Aus diesen vielen Gründen hat der europäische Gesetzgeber die Verordnung (EU) 2019/1150 des Europäischen Parlaments und des Rates zur Förderung von Fairness und Transparenz für gewerbliche Nutzer von Online-Vermittlungsdiensten verabschiedet. Diese Verordnung regelt die Pflichten der Online-Plattformen oder sogenannten „Anbieter von Online-Vermittlungsdiensten“ sowie die Rechte der Online-Händler oder sogenannten „gewerblichen Nutzer“.

Die erste grundlegende Verpflichtung der Online-Plattformen besteht darin, „Allgemeine Geschäftsbedingungen“ zu akzeptieren und zu bestätigen, in denen die Bedingungen für die Beendigung, Kündigung oder andere Arten von Einschränkungen, ganz oder teilweise, der Erbringung von Dienstleistungen durch die Online-Händler geregelt sind. Es sollten auch die Bedingungen für die Platzierung von Online-Händlern, die differenzierte Behandlung und der Zugang zum internen Beschwerdesystem geregelt werden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen müssen für den Online-Händler leicht zugänglich sein, damit er sie jederzeit einsehen kann. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen stellen einen Vertrag dar, der zwischen dem Anbieter von Online-Vermittlungsdiensten (der Online-Plattform) und dem gewerblichen Nutzer (dem Online-Händler) geschlossen wird. Dieser Vertrag wird durch die Akzeptanz der Allgemeinen Geschäftsbedingungen durch den Online-Händler bei der Registrierung seines Kontos auf der Online-Plattform abgeschlossen. Der Online-Händler sollte diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig lesen, da sie die Bedingungen regeln, unter denen Waren/Dienstleistungen angeboten werden sollen.

Die Verordnung führt eine weitere wesentliche Verpflichtung für die Online-Plattformen ein, nämlich die Einrichtung eines internen Beschwerdesystems für die Online-Händler. Dies ist ein System, über das der Online-Händler Beschwerde einreichen kann, wenn er der Ansicht ist, dass eines der folgenden Probleme vorliegt:

• vermutliche Nichterfüllung seitens der Online-Plattform einer ihrer Verpflichtungen aus der Verordnung;
• technische Probleme, die direkt mit der Erbringung von Dienstleistungen auf der Online-Plattform verbunden sind und Auswirkungen auf den Online-Händler haben;
• Maßnahmen oder Verhalten der Online-Plattform (des Anbieters von Online-Vermittlungsdiensten), die direkt mit den auf der Online-Plattform erbrachten Dienstleistungen verbunden sind und Auswirkungen auf den Online-Händler haben.

Online-Händler können dieses Verfahren nutzen, indem sie ihre Beschwerden an den Administrator der Online-Plattform weiterleiten.

Eine weitere Neuerung in der Verordnung ist die Einführung des Mediationsinstituts. Die Online-Plattformen sind verpflichtet, in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen zwei oder mehr Vermittler für die Beilegung von Streitigkeiten zwischen der Online-Plattform und dem Online-Händler anzugeben. In der Verordnung ist das Verfahren geregelt, das bei der Einreichung einer Streitigkeit angewendet wird.

Eine der wichtigsten Neuerungen in der Verordnung ist die Schaffung der Möglichkeit für Online-Händler, von nicht gewinnorientierten Rechtspersonen verteidigt zu werden. Das bedeutet, dass Online-Händler ihre eigene Organisation gründen können, die sie gegenüber den Online-Plattformen vertritt und Streitigkeiten, die eine Vielzahl von Online-Händlern betreffen, vor Gericht bringt. Dieses Recht ist äußerst wichtig, da es die Möglichkeit bietet, Streitigkeiten beizulegen, die eine Vielzahl von Online-Händlern betreffen. Die Verordnung regelt die Bedingungen für die Registrierung einer solchen Organisation. Es ist wichtig zu beachten, dass gemäß Artikel 14, Absatz 9 der Verordnung das Recht der Online-Händler, Streitigkeiten durch ihre Organisation vor Gericht zu bringen, nicht das Recht jedes einzelnen Online-Händlers beeinträchtigt, die zuständigen nationalen Gerichte für jede Nichterfüllung seitens der Online-Plattformen anzurufen.

Материалът Schutz der Rechte von Online-Händlern, die über Online-Plattformen handeln (Ebay, Amazon, Etsy, OLX, Emag und andere) е публикуван за пръв път на Legal Shield.